การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการลดภาระค่าใช้จ่าย หรือปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน แต่การตัดสินใจว่าจะเลือกรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดีนั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย เนื่องจากแต่ละธนาคารก็มีข้อเสนอที่แตกต่างกันออกไป ทั้งในด้านอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และสิทธิประโยชน์ต่างๆ บทความนี้จะมาบอกเคล็ดลับง่ายๆ ในการเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมแนะนำธนาคารที่มีข้อเสนอที่น่าสนใจ
เคล็ดลับในการเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 2567
การเลือกรีไฟแนนซ์บ้านให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณนั้น มีปัจจัยหลายอย่างที่ควรพิจารณา นอกเหนือจากการมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดเพียงอย่างเดียว ต่อไปนี้คือเคล็ดลับสำคัญที่จะช่วยให้คุณเลือกรีไฟแนนซ์บ้านได้อย่างคุ้มค่า และตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด
1. เลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fix Rate)
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fix Rate) เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความแน่นอนในการวางแผนการเงินระยะยาว รู้แน่นอนว่าจะต้องจ่ายค่างวดเท่าไหร่ในแต่ละเดือนตลอดระยะเวลาที่กำหนด และยังช่วยป้องกันความเสี่ยงจากการขึ้นดอกเบี้ยในช่วงเศรษฐกิจผันผวน ที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดอาจมีการปรับตัวสูงขึ้น แต่ถ้าคุณเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงนี้
อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาระยะเวลาของอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ธนาคารเสนอให้ด้วย บางธนาคารอาจเสนออัตราคงที่เพียง 1-3 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็นอัตราลอยตัว ดังนั้น ควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคารก่อนตัดสินใจ
2. ฟรี ค่าธรรมเนียมต่างๆ
การเลือกธนาคารที่มีการยกเว้นค่าธรรมเนียมต่างๆ เป็นอีกหนึ่งเคล็ดลับในการเลือกรีไฟแนนซ์บ้านให้คุ้มค่า ช่วยลดต้นทุนการรีไฟแนนซ์ได้ โดยทั่วไปธนาคารมักจะยกเว้นค่าธรรมเนียม ดังนี้
- ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ เป็นค่าใช้จ่ายในการประเมินมูลค่าบ้านหรือที่ดิน ที่จะใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 3,000 – 5,000 บาท ขึ้นอยู่กับมูลค่าและขนาดของทรัพย์สิน
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย เป็นประกันที่คุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับบ้านจากเหตุไฟไหม้หรือภัยธรรมชาติ ค่าเบี้ยประกันมักจะคิดเป็นรายปี โดยคำนวณจากมูลค่าทรัพย์สิน การได้รับการยกเว้นค่าเบี้ยประกันในปีแรก หรือตลอดอายุสัญญาจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มาก
- ค่าจดจำนอง เป็นค่าธรรมเนียมในการจดทะเบียนจำนองกับกรมที่ดิน โดยปกติจะคิดในอัตรา 1% ของวงเงินจำนอง การยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ได้อย่างมาก โดยเฉพาะสำหรับวงเงินกู้ที่สูง
3. เงื่อนไขอื่น ๆ เพิ่มเติมของธนาคาร
การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านอาจแตกต่างกันไปตามคุณสมบัติของผู้กู้ และนโยบายของแต่ละธนาคาร การเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขการขอสินเชื่อที่เหมาะกับคุณ จะช่วยให้การรีไฟแนนซ์เป็นไปอย่างราบรื่น และสะดวกรวดเร็ว :ซึ่งปัจจัยที่ควรพิจารณาเพิ่มเติมมีดังนี้
- ระยะเวลาผ่อนชำระ โดยปกติธนาคารจะกำหนดระยะเวลาในการผ่อนชำระที่แตกต่างกันออกไป ระยะเวลาการกู้ยืมยิ่งนานยิ่งมีผลต่อดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย เพราะแปลว่าเราต้องผ่อนนานขึ้น ดังนั้นถ้าหากเลือกได้สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระ จะทำให้เราประหยัดดอกเบี้ยได้เช่นกัน ในทางตรงกันข้าม การเลือกอายุสินเชื่อยาวจะมีข้อดีที่ทำให้ค่างวดผ่อนชำระแต่ละเดือนเบาลง
- วงเงินสินเชื่อ บางธนาคารจะให้วงเงินสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป เช่น สูงสุดไม่เกิน 90% หรือ 100% ของราคาประเมินธนาคาร ดังนั้นควรพิจารณาว่าหากได้วงเงินกู้ที่ไม่ได้เต็ม 100% จะต้องมีเงินส่วนต่างที่ต้องนำมาก่อนเพียงพอหรือไม่ อย่างไรก็ตามควรกู้ตามความจำเป็นที่เราต้องการ เพราะยิ่งกู้มาก ดอกเบี้ยก็ยิ่งมากตามไปด้วย ดังนั้นประเมินจำนวนเงินที่กู้ให้ดี ตรงนี้จะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายได้
- ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ ในกรณีเลือกทำประกันชีวิตดังกล่าว ลูกค้ามักได้รับข้อเสนอส่วนลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ลดลง แต่คงไม่อาจเปรียบเทียบกันได้ว่าแบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน ดังนั้น ขึ้นอยู่กับลูกค้าว่าอยากได้ส่วนลดหรือลดลงที่อาจจะมาพร้อมกับค่าเบี้ย แต่ได้วงเงินคุ้มครองเพิ่มเติม ซึ่งถือว่าเป็นตัวเลือกในการตัดสินใจเพิ่มเติม
แนะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านธนาคาร ทีทีบี
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารทีทีบี ตอบโจทย์ให้กับคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยลดดอกเบี้ย ลดภาระค่าใช้จ่าย ซึ่งตอนนี้มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง ด้วยดอกเบี้ยพิเศษที่ตอบโจทย์ตามความต้องการ
- ดอกเบี้ยเอาใจสายโปะ ปีแรกคงที่ 1.90%ต่อปี
- หรือสายชัวร์ ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก เพียง 3.29%ต่อปี
- ฟรี! ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% หรือ 50 ล้านบาท
- เลือกขอวงเงินกู้เพิ่มได้ หากจำเป็นต้องใช้เงินก้อนรวบหนี้ หรือใช้จ่ายกับสิ่งที่จำเป็น
จะเห็นว่าการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นสิ่งที่ควรทำอย่างมากเมื่อผ่อนบ้านมาครบ 3 ปีแล้ว หากคุณกำลังสงสัยว่าสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี แนะนำย้ายมารีไฟแนนซ์บ้านกับทีทีบี ช่วยให้ประหยัดภาระดอกเบี้ย เป็นเจ้าของบ้านได้ไวขึ้น พร้อมผ่อนได้สบายๆ
* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.97% – 5.39% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83%ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค. 66 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ •เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
