สินเชื่อรถแลกเงิน ทางออกปัญหาการเงินที่คนมีรถต้องรู้!

เมื่อเกิดเหตุต้องการใช้เงินด่วน เช่น จ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือค่าเทอมลูก ผู้เป็นเจ้าของรถคงมีแผนอยากเอารถไปเปลี่ยนเป็นเงินเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายดังกล่าว แต่ในอีกด้านหนึ่งหากขายรถไปแล้ว จะใช้อะไรเดินทางไปทำงาน เพื่อหารายได้มาเลี้ยงครอบครัว ? ไม่ต้องกังวลไป เพราะสินเชื่อรถแลกเงิน จะช่วยให้คุณเปลี่ยนรถให้กลายเป็นเงินด่วน โดยที่คุณยังใช้รถได้ตามปกติ ถ้าอยากรู้ว่าสินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร และควรขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี ที่อนุมัติไว ให้วงเงินสูง บทความนี้มีคำตอบให้คุณแล้ว

สินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร?

สินเชื่อรถแลกเงิน เรียกอีกชื่อหนึ่งว่าสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้นำเล่มทะเบียนรถที่ปลอดภาระแล้ว มาวางไว้ที่สถาบันการเงินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนด ก็จะได้วงเงินกู้ตามราคาประเมินรถ โดยที่ผู้กู้ยังคงสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ไม่จำเป็นต้องจอดรถทิ้งไว้ที่สถาบันการเงิน

อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถแลกเงินควรพิจารณาให้ดีว่า รถของคุณอยู่ในเกณฑ์ที่สามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ เพราะสินเชื่อรถแลกเงินของแต่ละสถาบันการเงินจะกำหนดประเภทของรถยนต์ รวมถึงรับอายุรถยนต์ที่แตกต่างกันออกไป เช่น สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน จะให้นำรถเก๋ง, รถกระบะ, รถตู้ ที่มีอายุไม่เกิน 20 ปี มาขอสินเชื่อรถยนต์ได้ เป็นต้น

สินเชื่อรถแลกเงินมีแบบไหนบ้าง?

สินเชื่อรถแลกเงินมีทั้งหมด 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม และสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม จะให้ผู้กู้ทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ ณ สำนักงานขนส่งทางบก เพื่อเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ความเป็นเจ้าของจากชื่อผู้กู้ ไปเป็นชื่อของสถาบันการเงิน โดยจะมีค่าธรรมเนียมในการทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งข้อดีของสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คือ ผู้กู้มีแนวโน้มได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า รวมถึงมีโอกาสได้รับวงเงินกู้ที่สูงกว่าด้วยนั่นเอง

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่ต้องโอนเล่ม เป็นสินเชื่อรถแลกเงินที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เนื่องจากผู้กู้สามารถยื่นเอกสารขอสินเชื่อได้ทันที โดยไม่ต้องเสียเวลาทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ จึงเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการเงินด่วน และไม่มีเวลาเตรียมเอกสารยื่นขอสินเชื่อมากนัก

ข้อดีของสินเชื่อรถแลกเงินมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมในกลุ่มคนมีรถที่กำลังเผชิญกับปัญหาขาดสภาพคล่อง เพราะสินเชื่อรถแลกเงินช่วยตอบโจทย์ปัญหาได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีข้อดีอีกมากมาย ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

– ได้รับเงินก้อนด่วน – หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามที่สถาบันการเงินกำหนด และเตรียมเอกสารถูกต้องครบถ้วน ก็จะได้วงเงินกู้ภายใน 1 ชั่วโมง

– วงเงินสูง – เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลจะพบว่าสินเชื่อรถแลกเงินให้วงเงินกู้ที่สูงกว่ามาก เช่น สินเชื่อ KTC พี่เบิ้มรถแลกเงิน ที่ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 1 ล้านบาท สาเหตุที่เป็นเช่นนี้ เนื่องจากวงเงินของสินเชื่อรถแลกเงินประเมินจากราคารถยนต์ที่อยู่ในท้องตลาดเป็นหลัก ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะประเมินวงเงินกู้จากฐานรายได้ของผู้สมัครเท่านั้น

– เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย – สินเชื่อรถแลกเงิน เช่น สินเชื่อ KTC พี่เบิ้มรถแลกเงิน กำหนดรายได้ของผู้สมัครเริ่มต้นเพียง 8,000 บาท เท่านั้น และไม่จำเป็นต้องหาคนค้ำ ทำให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายได้

– อัตราดอกเบี้ยต่ำ – ดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินถือว่าต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เพราะสินเชื่อรถแลกเงินคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 24% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คิดดอกเบี้ย 25% ต่อปี และ 33% ต่อปีตามลำดับ

สินเชื่อรถแลกเงินมีการคิดดอกเบี้ยอย่างไร?

การทำความเข้าใจถึงวิธีการคิดดอกเบี้ยของ สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนชำระเงินกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยสินเชื่อรถแลกเงินมีวิธีคิดดอกเบี้ยอยู่ 2 รูปแบบ ได้แก่ 1.ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) และ 2. ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

1.กรณีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ คำนวณดอกเบี้ยได้จากสูตร

ดอกเบี้ย = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา (ปี)

ตัวอย่างเช่น กู้เงิน 50,000 บาท ดอกเบี้ย 4% ระยะเวลา 5 ปี (60 งวด)

จะได้ดอกเบี้ย = 50,000 x 4% x 5 = 10,000 บาท

เงินงวดที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน = (50,000 + 10,000) ÷ 60 = 1,000 บาท

2.กรณีคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คำนวณดอกเบี้ยได้จากสูตร

เงินต้นคงเหลือ X อัตราดอกเบี้ยต่อปี X จำนวนวัน/จำนวนวันในปีนั้น ๆ

ยกตัวอย่างเช่น นาย A ขอสินเชื่อรถแลกเงิน สถาบันการเงินอนุมัติ 50,000 บาท ดอกเบี้ย 24% ผ่อนชำระงวดละ 2,000 บาท เป็นระยะเวลา 5 ปี (60 งวด) จะได้ว่า

– ดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่องวด = 50,000 × 24% x 30 วัน ÷ 365 = 986.3 บาท

– เงินต้นที่ต้องชำระ = ค่างวดที่ผ่อนชำระต่อเดือน – ดอกเบี้ยต่องวด

= 2,000 – 986.3
= 1,013.7 บาท

– เงินต้นคงเหลือ = เงินต้นคงค้าง – เงินต้นที่ได้ชำระในงวดนั้น

= 50,000 – 1,013.7
= 48,986.3 บาท

สินเชื่อรถแลกเงิน ตัวช่วยปลดล็อกข้อจำกัดทางการเงินสำหรับผู้ต้องการเงินก้อน

จะเห็นได้ว่าสินเชื่อรถแลกเงินเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้คนมีรถสามารถเปลี่ยนรถให้กลายเป็นเงิน เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องได้ โดยที่ยังคงสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ซึ่งหากผู้กู้ต้องการสินเชื่อรถแลกเงิน โดยได้วงเงินสูงควรวางแผนดูแลรถให้ดี เช่น หมั่นตรวจเช็กสภาพรถยนต์อยู่เสมอ หรือรักษาสีรถให้มีสภาพคงเดิม เพียงเท่านี้ก็จะมีโอกาสได้วงเงินกู้ที่สูงมากยิ่งขึ้น

อยากเปลี่ยนรถให้กลายเป็นเงินด่วน นึกถึงสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน สินเชื่อจำนำทะเบียนที่อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 1 ล้านบาท พิเศษ! บัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม สามารถใช้รูดซื้อสินค้า โอนเงินสดเข้าบัญชีผ่านแอป KTC Mobile หรือกดเงินผ่าน ATM ตลอด 24 ชั่วโมง

*วงเงินอนุมัติเป็นไปตามความสามารถในการชำระหนี้และราคาประเมินมูลค่ารถ

*อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง รับเงินทันที เมื่อเอกสารครบถ้วนถูกต้องและโอนเงินเข้าบัญชีกรุงไทยหรือพร้อมเพย์

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี